支付宝或成为下一个中国信用制度先锋?

摘要: 美国信用卡扫盲~

09-06 01:12 首页 北美留学生日报



必国内的小伙伴们这几天都经历了被阿里巴巴调戏的恐惧。



8月23日支付宝发布了消息,称连续12个月未登录且没有资产的支付宝用户将被注销


在网友们纷纷想入非非之时,官方就很适时地来调戏我们,花呗欠呗有欠款的,不管多久不登录都不会被注销。不要想得美!


(图片来源:微博)


看到国内各种借贷工具的兴起,小编颇感欣慰。想当年还在家里吃虾条看港片的时候,就想要有一张电视里随便刷的花旗银行XX卡。想当年刚来美国的时候,办一张美国的信用卡,一直被写在我的to do list上。



现在刚开学,是好多新生想要融入美国文化和生活的时候了。而美国的信用制度和信用文化,应该也是大家关心的重点之一吧!


是时候放一篇文章普及一下美国这边的信用卡知识了。



在说信用卡之前,得先谈谈美国的个人信用制度。和中国人只信任政府不同,美国的信用局,居然不是政府名下的!所谓的信用局,其实是美国各地成千上万个信用调查公司,经过长时间的市场经济的洗礼,各大经济危机的摧残,主要只剩下了三大独立运营的信用局。


它们无处不在,就像是一双看不见的眼睛,注视着各种信用行为。



银行给个人或者企业放贷款,出现经济纠纷时法院的判决依据保险、甚至就业的时候需要用到信用局出具的个人信用报告。于此同时,个人的所有经济行为,包括纳税、消费等都会留下个人信用的记录。而整个系统合作得“亲密无间”,各个结构会主动向信用局提供个人信用记录,以维持整个系统的和平友好地运行。



在美国,大量个人的经济行为都需要信用记录,除非你真的土豪到一次性全款交割付清。各大信用局后来开发了一个算法,根据个人的付账信息(比如是否按时付账,我有个朋友因为没有按时付网费被扣了30分的信用积分呢!)、当前欠款、个人信用历史、新开信用卡、信用组合情况(各种贷款的占比、信用卡使用情况等),算出一个个人信用分数,这个分数反映了个人还款能力和可能性。简单来说,这个分数当然是越高越好啦!


(图片来源:MyBankTracker)


可以想见,信用记录是一个持续的调查取证分析处理之后得出来的结果,对于一个新踏上美国这片土地的留学生而言,缺少个人信号历史会影响信用卡的申请。那么,国际学生应该怎么申请美国的信用卡呢?


其实,很简单,就是跑到银行里面或者打电话给银行,然后说:“我要办信用卡!”



哈哈哈哈,虽然临门一脚是这样的。但在此前有好多准备步骤。


首先,你要先了解你所在的地区什么银行网点比较多。虽然刷信用卡并不需要去银行,什么店都可以用,但是,总有些业务需要去银行办的呀!万一后期需要一张银行账单或者账户证明之类的,你肯定不想请半天的假开一个小时的车去隔壁城市办理业务吧!此外,在申请信用卡之前,往往需要申请一张该银行的借记卡(debit card),而我们平日用的现金,基本上是从这张借记卡中取的,你能想象走三个公里去找ATM机的绝望吗? ! ? !



然后,你就需要去对比各个银行的政策了。


首先,你需要确定,你属于哪一类人!根据你有没有社保号(Social security number, SSN)分为两类人。SSN最初是用来交社保的,后来也变成了一种身份标识,可以用来追踪各种个人的历史记录。什么时候你会有SSN呢?就是你要社保的时候。你什么时候需要社保呢?就是你有各种合法且给工资的工作的时候。关于SSN,这可能又可以写一篇新的文章了,我就不在这里累述了。总而言之就是,它是个好东西,不是每个人都有,在这篇文章里,它有利于办信用卡。

(图片来源:Pinterest)


毕竟,有了SSN,银行可以更好地追踪你的信息,不会发生身份不匹配的事,他们也就更有信心你不会跑票啦。


如果你是无SSN选手,就像小编我刚来美国时一样,受制于国际学生的身份限制在第一年不能正经工作,也不想去学校图书馆打工给大家派发网线,那么,请关掉这页吧!



诶诶诶别冲动别紧张开个玩笑,攒点幽默感嘛!


我们也是能申请信用卡的。虽然没有SSN,加大了我们跑票的风险,但资本家们总有办法。



一个办法是Secured Credit Card押金卡。BOA(Bank of America)及某些小银行提供这个服务。就是你在存一定的保证金在银行,BOA是500美金,其他银行也是大同小异,你就能得到一张保证金额度的信用卡。


(图片来源:SuperMoney)


个人以为这个信用卡略鸡肋,不,不是鸡肋,简直就是鸡骨头!


因为押金卡也不等同于存款,自从你把这些钱抵押给银行之后,你就不能动用了!所以,去BOA搞押金卡,何苦呢?




除了BOA之外还有Citi Bank也有推出免SSN的学生信用卡。但是,这两个学生信用卡办理并不简单(其他银行的学生信用卡也需要这些文件)。


你需要把护照和学校的I-20带上,去指定的分行机构当面开银行账户,需要走特殊途径申请。而走特殊途径却并不一定能保证你一定能拿到信用卡!




当然,小编私以为这都不如一个叫Selfscore的专门做国际学生信用卡的公司。免年费、免押金、免SSN、免国外消费手续费(这就意味着离开美国旅行的时候也可以刷卡买买买啦!),而且额度还挺可观的,最高可以达到$5,000。最开始额度不高的同学也不用担心,只要你诚实守信按期还款,额度很快就会涨起来的!



而如果你有SSN呢,选择就多了很多了!有名的Discover It, Chase Freedom等等都可以选择之后收入囊中。但是小编在这里要提醒一句的是,信用卡别申太多,因为每申请一个新的信用卡,都会损害你的信用积分。所以传说中所谓的养信用卡,就是这个意思,孩子生太多,养不起的啊!



当你第一个月拿到信用卡账单的时候,就是你应该还钱的时候了。在账单上,你可以看到一个日期叫做due date,这就是你还款的截止日期,如果你在这个日期之前还款,就可以不用交逾期还款的利息。



与此同时,还有一个日期很重要叫做closing date,中文叫做结算日期,这个日期与你要换多少钱有关。举例说明,你的结算日期是每月的9号,你的还款日是每月的6号。那么你在8月9号到9月9号之间的消费产生的账,需要在10月6号之前还清。所以,如果你足够机智,你差不多可以用两个月的时间来挣回你当初剁的一笔大手。


还款很简单,尤其是在手机APP如此普及的今天,你只需要在还款日之前把欠款的数额从你的账户上转到你的信用卡账户上。当然,不同银行的“科技水平”不一样,有些优秀的银行软件可以设置还款日自动还款。


(图片来源:Perfecto Blog)


说了这么多信用卡的注意事项和申请流程,下面问题来了,我们为什么要申请信用卡呢?我们能从信用卡里收获多大的利益呢?



简而言之有两个方面。第一是我们之前反复强调的信用记录,在这个资本主义国家里,不断的消费然后不断地还钱的人是一个非常积极正面的形象。第二就是信用卡的各种cash back和各种point了。


这个反复被强调的信用记录究竟有何神奇之处?可以当钱用的东西,才是好东西,而信用记录,有时候甚至比钱还好用。有些高端的租房买房要信用记录,记录不好的可能被拒绝哦!买车分期付款需要信用记录,你没有记录或者记录不好,那就只能切断你的现金流一笔买卖咯!再说得远一点,如果你一个想不开,想要在美国注册个摊煎饼公司,注册公司也需要良好的信用记录。只要是大钱相关的,信用记录太有用了!



而cash back和各种点数(point)则更加直接且微观。一般来说,你消费了多少钱,银行就会返其中的一定百分比还给你,大概是1%-3%之间,储存在reward里,等积累到一定数目之后你可以把它取出来。


总体来说,各大行对于我们国际学生的信用卡申请都没有什么大问题,唯一比较尴尬的就是在还没有SSN的时候申请信用卡走特殊途径很麻烦,必须到指定的分行。


所以,在这个还没有SSN的尴尬时期,Selfscore的MasterCard学生信用卡就帮了你大忙了!


不需要到分行和经理扯皮,不需要想办法走无SSN的特殊途径,申请全部在网上完成,简单直接。


而且,要求低,额度大,卡还好看!



哦,对了,Selfscore的奖学金申请快要截止了哦!大家别忘了去申请啊~


SelfScore的2017年度国际学生奖学金已经开放啦!不需要申请书,只需要GPA3.0和SAT/ACT/GRE/GMAT成绩,就有机会获得$5000奖学金!


2017年4月3日起,SelfScore2017-2018学年国际学生奖学金正式开始接受申请,截止日期到2017年9月28日。这是SelfScore进行的第二轮奖学金发布,上一轮(2016-2017学年)共有12位$5000奖学金得主,遍布全美各大高校。


Selfscore

和传统的美国金融公司不同,SelfScore为国际学生量身定做,不需要申请人提供SSN或者拥有信用历史,选择使用其他数据来衡量留学生的信用额,其中包括教育水平,专业,学费,资金来源,和未来就业状况等多重因素。


SelfScore和其他传统银行最大的不同是:“不仅预算风险,更加注重潜力”。其创新的信用评估方法均得到了银行和其他金融监管机构的认可,通过使用改善增强的身份验证和一致的衡量方法,以确保最大的安全性和可靠性。


SelfScore的CEO Kalpesh Kapadia 本人也曾是一名国际学生,留学时遭遇过信用卡申请被多次拒绝,生活上造成很大困扰的挣扎。正是因为这段经历,他才更加意识到,预测国际学生的回报潜力才是更加有价值的。他创立SelfScore的初衷便是帮助国际学生解决信用记录的难题,让我们在美国的学习生活更加顺利便捷。



目前,SelfScore专注于为留学生打开通往美国信用卡的大门,同时也为国际学生们提供免费的财务管理教育资源和一年一度的奖学金项目。


通过SelfScore,即使你没有SSN,没有信用历史,也没有担保人的签名,你依然可以获得美国的信用卡并且从开学第一天起积累你的个人信用记录。


无年费,无最低消费要求的特点方便长期持有,不必担心长期以来造成的经济压力。并且万事达卡全球通用,没有境外交易手续费,短期回国也可以放心使用。


1%的消费返现(SelfScoreAchieve MasterCard)也是一大福利亮点哦!



通过SelfScore,即使你没有SSN,没有信用历史,也没有担保人的签名,你依然可以获得美国的信用卡并且从开学第一天起积累你的个人信用记录。


无年费,无最低消费要求的特点方便长期持有,不必担心长期以来造成的经济压力。并且万事达卡全球通用,没有境外交易手续费,短期回国也可以放心使用。


1%的消费返现(SelfScoreAchieve MasterCard)也是一大福利亮点哦!



所以初来乍到的你,若想要早日建立在美国的信用记录,SelfScore是一个不错的选择哦。还不快点击“阅读原文”申请信用卡?


(市场推广)

点击阅读原文哟~


首页 - 北美留学生日报 的更多文章: